Огляд карт Бінбанку: дебетові карти з нарахуванням відсотків і кредитки з безвідсотковим періодом

1. Способи оформлення карт
2. Активація карти
3. Як користуватися картою
4. способи поповнення
5. дебетові карти
6. комфорт
7. AIRMILES
8. зарплатна картка
9. Карта «Свобода»
10. Карта «Впевненість»
11. Вимоги до власників кредитних карт
12. Пакет документів для оформлення кредитних карт
13. Кредитні картки
14. Карта «SVO Club»
15. Карта «SVO Club Premium»
16. «AIRMILES»
17. «Platinum»
18. Пакет послуг «Преміум»
19. БІНБонус
20. Висновок

Бінбанк - це один з найбільших банків Росії. Кредитна організація працює більше 24 років на ринку банківських послуг. У 2017 році в зв'язку з нестабільним фінансовим станом була проведена санація банку.

Спочатку його діяльність була спрямована на фінансування малого і великого бізнесу. В даний час кредитна організація надає різні продукти і для приватних осіб. Пластикові карти користуються особливою популярністю в зв'язку зручністю і простотою їх використання. Бінбанк надає послуги з випуску дебетових і кредитних карт з можливістю отримання позикових коштів. Всі карти оснащені спеціальним захисним чіпом, що забезпечує безпеку проведення операцій в точках продажів. Для операцій в мережі інтернет використовується технологія 3DSecure для додаткової аутентифікації власника карти.

Способи оформлення карт

Пластик цієї установи можна оформити в офісі банку, де буде потрібно написати заяву на відкриття карткового рахунку. Але для тих, у кого часу на відвідування відділення немає, банк пропонує оформити онлайн-заявку на інтернет-ресурсі www.binbankcards.ru . Для цього слід:

1. Вибрати потрібну банківську карту в розділі «Банківські картки». На першому кроці потрібно введення особистої інформації клієнта.
2. При натисканні кнопки «Замовити» відкриється форма, де необхідно вказати необхідні відомості.
3. На другому кроці необхідно заповнити паспортні дані та перевірки sms-код, який повинен прийти на вказаний номер мобільного телефону.
4. На остаточному етапі всі дані відправляються в банк на розгляд. Співробітник Бінбанку може передзвонити для уточнення додаткової інформації.

Також кожен клієнт має можливість замовити дзвінок з банку за допомогою сайту для консультування по питаннях, що цікавлять і оформлення пластика. Як тільки карта буде випущена, про це повідомлять фахівці фінансової установи, і її можна буде отримати у відділенні банку.

Активація карти

Клієнт не зможе користуватися отриманою картою, поки її не активує. Це простий процес, який вимагає багато сил і часу. У разі отримання пластика в відділенні банку можна зробити це прямо на місці, попросивши про це співробітника кредитної установи. В іншому випадку доведеться провести активацію в будь-якому банкоматі Бінбанку або, зателефонувавши в службу підтримки по одному з телефонів:

• 8 (800) 200-50-75;
• 8 (495) 755-50-75.

Як користуватися картою

Основне призначення банківських карт - це оплата товарів і послуг в точках продажів, зняття готівки і проведення платежів. Власники пластикових карт можуть управляти своєю карткою за допомогою пристроїв самообслуговування або у відділенні кредитної організації. Але, як і всі сучасні банки, Бінбанк пропонує сервіси дистанційного банківського обслуговування «Інтернет-Банк». «Бінбанк-online» має простий і зрозумілий інтерфейс і дозволяє клієнтам банку:

• робити більше 5 000 різних платежів без комісії;
• здійснювати перекази між картками за номером телефону або на рахунок в іншому банку;
• друкувати і відправляти на e-mail виписки;
• отримувати актуальну інформацію по картковому рахунку.

За даними аналізу Markswebb Rank & Report за 2017 рік, «Бінбанк-online 2.0» для фізичних осіб посів перше місце.

Підключитися до послуги можна віддалено. Для цього буде потрібно ввести номер мобільного телефону, вказати останні 4 цифри номера карти і отримати смс-підтвердження на телефон.

способи поповнення

Для поповнення рахунку банківської карти клієнти можуть використовувати будь-який з перерахованих нижче способів:

• в cash-in пристроях Бінбанку;
• в відділенні Бінбанку;
• за допомогою «Бінбанк онлайн»;
• за допомогою сервісів онлайн-переказів з картки на картку;
• перекладом з електронних гаманців;
• перекладом з іншої кредитної установи.

Комісія по операції залежить від тарифів постачальника послуги. Уточнювати її розміри необхідно до моменту завершення транзакції.

дебетові карти

Дебетові карти - це фінансовий інструмент для оплати товарів і послуг в точках продажів без використання готівки. Карти користуються великою популярністю, оскільки дозволяють не тільки проводити торгові операції, але і використовувати їх для зберігання коштів і отримання додаткового прибутку. Клієнти мають можливість витрачати кошти тільки в межах залишку за рахунком. При необхідності в позикових коштах до карти може бути підключений овердрафт.

Овердрафт - це перевитрата коштів. У випадку з дебетовими картами клієнт використовує грошей більше, ніж є у нього власних коштів на рахунку.

комфорт

Карта Комфорт від Бінбанку

Дохідна карта в рамках пакету «Комфорт» - це відмінна можливість накопичення бонусів за операціями покупок. Пластик за цією пропозицією випускається наступних типів:

• Visa Platinum;
• Visa Rewards;
• MasterCard World;
• СВІТ Преміум.

За обслуговування картки комісія складає 50 рублів на місяць. Але при виконанні одного з мінімальних вимог не справляється:

• залишок по рахунку від 30 000 рублів;
• торгових операцій вироблено на суму від 15 000 рублів за місяць.

У разі необхідності клієнти можуть знімати готівку до 30 000 рублів в будь-якому банкоматі абсолютно безкоштовно. Але ліміт на отримання коштів складе 150 000 рублів в день і 750 000 рублів на місяць відповідно.

Вже згадана карта бере участь в програмі «Бінбонус», по якій власник картки отримує:

• 5% бонусів від покупки в активованої категорії;
• 1% бонусів за іншими покупкам.

У вибраній категорії не може нараховуватися понад 1 500 бонусів щомісяця. При перевищенні встановленого значення бали не нараховуються. На залишок по рахунку розраховується додатковий дохід, що є безперечною гідністю цієї дебетової картки:

Залишок за рахункомСума торгових операційПроцентна ставка, річних

до 500 000 рублів від 1 000 рублів 5% до 500 000 рублів менше 1 000 рублів 2% Більше 500 000 рублів - 2%

В рамках тарифу комісія за користування послугою «СМС-інформування» перші два місяці не стягується, далі - 50 рублів. «Інтернет-банкінг» надається безкоштовно протягом всього терміну дії платіжної картки.

AIRMILES

Карта AIRMILES від Бінбанку

Карта «Airmiles» в рамках пакету послуг «Преміум» - це відмінний варіант для тих, хто любить подорожувати з комфортом і пред'являє високі вимоги до якості обслуговування. Пластик випускається наступних типів:

• Visa Signature;
• MasterCard World Black Edition.

Власникам карти доступні наступні додаткові можливості преміум-сегмента:

• персональний менеджер;
• індивідуальна лінія підтримки з фінансових питань;
• спеціальні умови;
• участь в програмі Priority Pass для доступу в ВІП-зони аеропортів;
• страхування подорожуючих;
• індивідуальний консьєрж-сервіс.

На залишок по рахунку нараховується додатковий дохід, як і у випадку з попередньою дебетовою карткою, тільки вже з дещо іншого розрахунку:

Залишок за рахункомСума торгових операційПроцентна ставка, річних

до 2 000 000 рублів від 5 000 рублів 7% до 2 000 000 рублів менше 5 000 рублів 2% Більш 2 000 000 рублів - 2%

Щомісячна комісія досить висока посилання - 1 950 рублів, але при виконанні одного з наступних вимог, вона не справляється:

• Для Москви та Московської області. Залишок за рахунком більше 600 000 рублів і торгові операції від 150 000 рублів.
• Для інших регіонів. Залишок на рахунку більше 400 000 рублів і торгові операції від 150 000 рублів.

Дозволено безкоштовне зняття готівки по карті в межах 75 000 рублей щомісяця в будь-якому банкоматі в Росії і за кордоном. Максимальна щоденна сума зі зняття коштів - 100 000 рублів, але не більше 1 500 000 рублів на місяць.

Послуги «SMS-інфо» і «Інтернет-банкінг» надаються безкоштовно.

зарплатна картка

Зарплатна картка Бінбанку

Ця карта призначена для отримання заробітної плати з можливістю отримання доходу і участі в програмі Бінбонус. Можливий випуск пластика наступних видів:

• Visa Platinum;
• Visa Rewards;
• MasterCard World;
• СВІТ Преміум.

Плата за річне обслуговування в рамках зарплатного проекту не стягується. Але при зарахуванні заробітної плата менше встановленого розміру МРОТ, комісія складе 50 рублів на місяць.

Карта бере участь в програмі «Бінбонус», по якій власник картки отримує такі бали:

• 5% бонусів від покупки в активованої категорії (активація проводиться в особистому кабінеті користувача);
• 1% бонусів за іншими покупкам.

На залишок по рахунку нараховується додатковий дохід з розрахунку:

Залишок за рахункомСума торгових операційПроцентна ставка, річних

до 500 000 рублів від 1 000 рублів 5% до 500 000 рублів менше 1 000 рублів 2% Більше 500 000 рублів - 2%

У разі необхідності клієнти можуть знімати готівку по зарплатній картці до 30 000 рублів в будь-якому банкоматі абсолютно безкоштовно. Але ліміт на отримання коштів складе 150 000 рублів в день і 750 000 рублів на місяць відповідно.

Комісія за користування послугою «СМС-інфо» перші два місяці не стягується, далі - 50 рублів на місяць. «Інтернет-банкінг» надається безкоштовно.

Карта «Свобода»

Карта Свобода Бінбанку для студентів і викладачів

Карта «Свобода» - це багатофункціональна дебетова карта, призначена для студентів і викладачів, з додатковим додатком і терміном дії до 5 років. Процес оформлення карти простий і комфортний. Пластик можна отримати безпосередньо в навчальному закладі. При цьому студентська карта Бінбанку Mastercard World має можливість безконтактної оплати, що робить платежі ще більш швидкими і зручними. Дизайн пластика розробляється спільно з навчальним закладом.

Є й деякі додаткові опції для студентської карти Бінбанку, а саме:

• електронний пропуск до навчального закладу;
• електронний читацький квиток;
• електронна залікова книжка.

Додаткові можливості для педагогів виглядають трохи інакше:

• електронний пропуск до навчального закладу;
• електронний підпис документів;
• електронний журнал відвідуваності.

Карта «Свобода» бере участь у програмі «Бінбонус», по якій власник картки отримує бали:

• 5% бонусів від покупки в активованої категорії;
• 1% бонусів за іншими покупкам.

На залишок по рахунку нараховується додатковий дохід з розрахунку:

Залишок за рахункомСума торгових операційПроцентна ставка, річних

до 500 000 рублів від 1 000 рублів 5% до 500 000 рублів менше 1 000 рублів 2% Більше 500 000 рублів - 2%

У разі необхідності, клієнти можуть знімати готівку до 30 000 рублів в будь-якому банкоматі абсолютно безкоштовно.

СМС-інформування перші два місяці надається безкоштовно, далі - 30 рублів на місяць. Додаток «Інтернет-банкінг» безкоштовне.

Карта «Впевненість»

Карта «Впевненість» - це індивідуально розроблений дебетовий продукт для пенсіонерів з можливістю отримання доходу і додатковими сервісами для літніх людей. Випуск і обслуговування пластику безкоштовно без будь-яких додаткових умов щодо операцій і залишку на рахунку. Більш того, на залишок по рахунку щомісяця нараховуються відсотки.

Карта «Впевненість» бере участь у програмі «Бінбонус», по якій власник картки отримує:

• 5% бонусів від покупки в активованої категорії;
• 1% бонусів за іншими покупкам.

Клієнти можуть знімати готівку в будь-якому пристрої і оплачувати послуги ЖКГ абсолютно безкоштовно. Всім власникам пенсійних карт Бінбанк пропонує додаткові послуги:

• відкриття вкладу з підвищеною відсотковою ставкою для забезпечення схоронності та примноження власних коштів;
• кредит готівкою виключно за паспортом і пенсійним посвідченням.

За додаткову плату клієнтам надається цілодобовий «Консьєрж-сервіс» для віддалених консультацій з різних тем: здоров'я і медицина, юрисдикцію, побутові питання і інші - все те, що хвилює сьогодні пенсіонерів. Дзвінок абсолютно безкоштовний по всій території Росії. Консультування здійснюють оператори з відповідною освітою. Вартість самої послуги залежить від обраного тарифу:

Тариф«Базовий»«Оптимальний»Вартість

1 500 рублів 5 000 рублів Можливості 12 питань з будь-яких тем · 24 питання з будь-яких тем;

· Перевірки дзвінок «все добре»;

· 2 письмові консультації.

Вимоги до власників кредитних карт

Як і у всіх кредитних установах, Бінбанк висуває вимоги до потенційних позичальників. Якщо мова йде про оформлення кредитних карт, то клієнт повинен відповідати наступним параметрам:

• громадянство РФ;
• стаж не менше півроку на останньому місці роботи;
• вік позичальника: від 18 років до 60 років для жінок і 65 для чоловіків.

Пакет документів для оформлення кредитних карт

Для оформлення кредитної картки Бінбанку від клієнта потрібно надати наступні паперу для оцінки його надійності та платоспроможності:

1. паспорт громадянина країни з обов'язковою відміткою про реєстрацію;
2. документ, що підтверджує громадянство РФ;
3. підтвердження доходу за формою банку;
4. документи, що підтверджують право власності на автотранспортний засіб.
5. закордонний паспорт.

Банк може зажадати додаткові документи у разі необхідності. Найбільш лояльно фінансова установа відноситься до учасників зарплатних проектів і тим, хто вже брав на себе кредитні зобов'язання в Бинбанке.

Кредитні картки

Кредитні карти - це хороша можливість для отримання поновлюваного кредиту, при правильному використанні якого переплату можна звести до нуля або мінімуму. Розмір позики обмежений в залежності від виду карти і індивідуальних умов. В рамках пільгового терміну банк надає безкоштовне користування кредитними коштами при здійсненні безготівкових операцій. Переведення в готівку коштів з цих карт буде невигідним. Фінансова установа випускає різні кредитні продукти для споживачів. Нижче представлений огляд кредиток від Бінбанку.

Карта «SVO Club»

Карта Бінбанку SVO Club

Бінбанк і аеропорт «Шереметьєво» в рамках спільної акції пропонують кредитку «SVO Club», яка дозволяє отримувати додаткові привілеї. Пластик оформляється за 15 хвилин в аеропорту. При оплаті в точках продажів клієнту нараховуються бонуси. Додаткові можливості по програмі лояльності виглядають так:

• 5% від вартості авіаквитків і оренди авто;
• 7 днів безкоштовного паркування в «Шереметьєво»;
• 10% знижка в Imperial Duty Free;
• 5% бонусів за торгові транзакції в «Шереметьєво»;
• участь в акціях.

Тримачі кредиток також беруть участь в програмі Бінбонус, по якій нараховується:

• 5% бонусів за операціями в активованої категорії;
• 1% бонусів за іншими торговельними операціями.

Щомісячне супровід MasterCard World складає 119 рублів, але при торгових операціях на суму понад 25 000 рублів не стягується. Умови по кредиту виглядають так:

• кредитний ліміт: 15 000 - 299 999 рублів;
• відсоток: від 30,5% річних;
• мінімальний платіж: 5% від суми основного боргу (мінімум 300 рублів);
• пільговий термін: 57 днів.

Умови зі зняття готівки:

• щомісячний ліміт: 50% від кредитного ліміту;
• максимальна сума в день: 100 000 рублів;
• максимальна сума в місяць: 500 000 рублів.

Власникам кредитної картки важливо враховувати той факт, що пільговий термін поширюється виключно на безготівкові транзакції. За іншими операціями відсотки будуть нараховуватися за весь період.

Комісія за смс-сервіс перші два місяці не береться, далі - 50 рублів. «Інтернет-банкінг» надається безкоштовно.

Карта «SVO Club Premium»

Карта Бінбанку SVO Club Premium

Преміум-карта SVO Club Premium MasterCard була розроблена в рамках спільного проекту Бінбанку і аеропорту «Шереметьєво». Банк нараховує 7% на залишок по рахунку у вигляді бонусів. Картковий рахунок відкривається в різних валютах: гривнях, доларах і євро, тому при здійсненні валютних операцій не буде додаткової конвертації в рублі.

За програмою «Lounge Key» власникам карт надається доступ в ВІП-зони аеропортів. Також клієнти можуть безкоштовно отримувати готівку в будь-яких банкоматах і оформити безкоштовну страховку при виїзді за кордон. Держателі преміальних продуктів обслуговуються у персонального менеджера.

Додаткові можливості в рамках програми лояльності:

• 7% від операції купівлі авіаквитків і оренди авто;
• 14 днів безкоштовної парковки в «Шереметьєво»;
• 10% знижка в Imperial Duty Free;
• 5% бонусів за покупки в «Шереметьєво»;
• доступ в ВІП-зони аеропортів;
• участь в акціях.

На залишок по рахунку нараховується додатковий дохід з розрахунку:

Залишок за рахункомСума торгових операційПроцентна ставка, річних

до 2 000 000 рублів від 5 000 рублів 7% до 2 000 000 рублів менше 5 000 рублів 2% Більш 2 000 000 рублів - 2%

Річне обслуговування картки обійдеться її власнику в 2 450 рублів щомісяця. За умови підтримки щомісячного залишку не менше 600 000 рублів і при сумі торгових операцій від 150 000 рублів комісія не стягується.

Умови по кредиту:

• кредитний ліміт: 1 000 000 рублів;
• відсоток: від 29% річних;
• мінімальний платіж: 5% від суми основного боргу (мінімум 300 рублів), а також нараховані відсотки;
• пільговий термін: 57 днів.

Умови зі зняття готівки:

• щомісячний ліміт: 50% від кредитного ліміту;
• максимальна сума в день: 100 000 рублів;
• максимальна сума в місяць: 1 500 000 рублів.

«Смс-інфо» і «Інтернет-Банкінг» надається безкоштовно.

«AIRMILES»

Кредитка Visa Signature / MasterCard World Black Edition AIRMILES - це цікава пропозиція для мандрівників випускається в рамках пакету «Преміум». Річне супровід карти обійдеться її власнику 1 950 рублів на місяць. При щомісячному залишку не менше 600 000 рублів і торгових операціях від 150 000 рублів комісія не стягується.

На залишок по рахунку нараховується додатковий дохід з розрахунку:

до 2 000 000 рублів від 5 000 рублів 7% до 2 000 000 рублів менше 5 000 рублів 2% Більш 2 000 000 рублів - 2%

Умови по кредиту:

• кредитний ліміт: 1 000 000 рублів;
• відсоток: від 29% річних;
• мінімальний платіж: 5% від розміру заборгованості (мінімум 300 рублів), а також нараховані відсотки;
• пільговий термін: 57 днів.

Умови зі зняття готівки:

• щомісячний ліміт: 50% від кредитного ліміту;
• максимальна сума в день: 100 000 рублів;
• максимальна сума в місяць: 1 500 000 рублів.

Важливо, що дозволяється зняття власних коштів у будь-яких пристроях до 75 000 рублів без комісії.

Додаткові можливості при використанні карти «Airmiles»:

• участь в програмі Priority Pass для доступу в ВІП-зону аеропорту;
• карта є мультивалютної;
• безкоштовна підготовка документів для отримання Візи;
• консьєрж-сервіс;
• страхування в подорожах до 100 000 рублів.

«Інтернет-банкінг» надається безкоштовно.

«Platinum»

Карта Бінбанк Platinum

Карта Visa Rewards / MasterCard World - це зручний засіб для оплати товарів послуг. Пластик поєднує в собі можливості дебетових і кредитних продуктів. Кредитка «Platinum» бере участь у програмі «БІН Бонус», по якій власник картки отримує:

• 5% бонусів за операціями в обраній категорії (максимально 1 500 бонусів щомісяця);
• 1% бонусів за іншими торговельними операціями.

Щомісячна плата за супровід пластика становить 50 рублів, але при сумі pos-операцій від 15 000 рублів не стягується. Нарахування відсотків на залишок коштів не передбачено.

Умови по кредиту:

• кредитний ліміт: 15 000 - 299 999 рублів;
• відсоток: від 30,5% річних;
• мінімальний платіж: 5% від суми основного боргу (мінімум 300 рублів);
• пільговий термін: 57 днів.

Умови зі зняття готівки:

• щомісячний ліміт: 50% від кредитного ліміту;
• максимальна сума в день: 100 000 рублів;
• максимальна сума в місяць: 500 000 рублів.

В пільговий період входять виключно безготівкові операції по карті.

Послуга «SMS-Інфо» перші два місяці надається безкоштовно, далі - 50 рублів.

Дана кредитна картка підійде не вимогливим клієнтам для отримання стандартних послуг оплати товарів.

Пакет послуг «Преміум»

Пакетні пропозиції - це поєднання найвигідніших і цікавих продуктів і послуг. Преміальні пакети орієнтовані на вимогливих клієнтів, яким важлива висока якість обслуговування. В рамках пропозиції «Преміум» клієнту надається індивідуальне обслуговування та особливі привілеї:

• персональний менеджер;
• індивідуальний сервіс;
• особливі умови.

БІНБонус

Бінбанку розроблена програма лояльності «БІНБонус», в рамках якої клієнти можуть отримувати додаткові бали за операції покупок за картками. Програма доступна власникам карт з тарифним планом:

• «Platinum»;
• «Black»;
• «Комфорт»;
• "Все включено".

Для участі в програмі слід активувати одну з категорій покупок. Це можна зробити:

• в підрозділі кредитної організації;
• за допомогою служби підтримки за телефоном 8 (800) 200-50-75;
• в «Інтернет-банку».

Кількість бонусів нараховується із розрахунку:

• 5% від суми покупок в обраній категорії;
• 1% від суми інших покупок.

Важливо, що бали не нараховуються:

• за оплату мобільного телефону та Інтернету;
• за зняття готівки;
• за оплату ЖКГ;
• за операції купівлі валюти.

Щомісячна максимальна сума бонусів - 3 000. Активну категорію можна змінювати, але при цьому передбачена комісія 250 рублів. За рахунок балів можна компенсувати оплату товарів і послуг в будь-яких точках продажів.

Висновок

Бінбанк пропонує цікаві дебетові та кредитні пластикові продукти для всіх категорій користувачів. Банк має представництва в більш ніж 180 містах Росії і розвинену мережу пристроїв самообслуговування, що робить процес використання банківських карт зручним і доступним.