Переваги золотих карт

1. Переваги золотої карти
2. Умови користування золотий картою
3. Як отримати золоту карту
4. Переваги золотих кредитних карт
5. Золота дебетова карта
6. Огляд кредитних карт

Що таке пластикова карта, сьогодні не знає тільки ледачий або живе в глушині людина. Про те, що існує ще й так звані золоті картки - теж всім відомо. Ось тільки не всі знають, який від них користь. Значить, прийшов час розповісти детальніше про те, що таке золоті пластикові карти, і які переваги вони надають своїм власникам.

У Росії найбільш поширені пластикові картки платіжних систем Visa і MasterCard, хоча потихеньку «заходять» на ринок платіжні системи Diners Club і American Express. Однак процес цей буде не швидким - створити технічну інфраструктуру з розгалуженою мережею банкоматів, забезпеченням прийому в торговій мережі буде непросто і нескоро.

Так що в сьогоднішньому матеріалі ми розглянемо тільки золоті карти Visa і MasterCard, як найбільш поширені і відомі громадянам в Росії.

Зміст статті

Переваги золотої карти

Почнемо з того, що «пластик», як відомо, бувають дебетовими (розрахунковими) і кредитними . І ті, і інші можуть бути класу Gold, при цьому від обох платіжних сістемма.

Забігаючи наперед, скажемо, що за великим рахунком, обсяг «фішок» і привілеїв, який отримують власники преміальних карт, залежить не стільки від платіжної системи, скільки від банку, їх емітував.

Основний мотив, за яким платіжні системи прийшли до думки про те, що пора випускати преміальні продукти - це прихована людська потреба виділятися серед оточуючих. За кордоном власник золотого пластику сприймається як VIP-персона. Саме для забезпечених громадян, в першу чергу, були розроблені дані пропозиції.

Щоб мотивувати багатих людей стати власниками пластикових карт, крім підкреслення їх статусу, потрібно було щось ще. Основною перевагою стала широка мережа партнерів платіжних систем, у яких надаються знижки і подарунки власникам преміальних продуктів.

На жаль, але найбільший обсяг привілеїв для власників золотого пластику є тільки за кордоном. Мережа магазинів зі знижками - просто величезна. До того ж, є особливі специфічні сервіси, особливо не розвинені поки в Росії. Наприклад, власник Gold карти може по телефону бронювати місця в готелі, отримати медичні послуги в мінімальному обсязі по страховці від компанії-партнера платіжної системи.

Так що, якщо ви живете на території Росії і не плануєте поїздки за кордон, для вас володіння золотий картою не дасть всіх переваг. А ось якщо ви плануєте поїхати хоча б у відпустку в європейську країну, то є сенс обзавестися «при нагоді», щоб у відпустці і грошей заощадити, і послугами безкоштовними скористатися.

Повний перелік знижок, акцій і привілеїв, наданих власникам карт за кордоном, можна подивитися на сайтах платіжних систем Visa і MasterCard .

На території Росії ви теж зможете скористатися особливими послугами, знижками і привілеями, але це більшою мірою залежить не від платіжної системи, а від банку, в якому ви оформите золоту пластикову карту.

Природно, банки, в компанії з партнерами, пропонують або спільні ко-брендингові програми, або мотивують магазини давати знижки для клієнтів класу «Gold». Повний перелік «халяви» можна знайти на сайті будь-якого банку в розділі опису пластикових карт.

Останнім часом у банків стали популярні бонусні програми - це коли ви розраховуєтесь пластиком в магазинах , А за витрачені гроші банки нараховують бонуси (або бали), які можна потім витратити у вигляді знижки в магазинах-партнерах.

Однак майте на увазі, що податкова інспекція намагається створити прецедент: Сітібанк пред'явлена ​​вимога про те, що нараховуються бонуси - це дохід фізичних осіб, з якого банк (як податковий агент) повинен був би утримати і перерахувати до бюджету прибутковий податок.

Сума пред'явлених вимог складає 600 мільйонів рублів. Не виключено, що це несподіване борговий тягар буде перекладено на «щасливих» власників пластику Сітібанку.

Однак крім знижок і акцій зустрічаються і досить цікаві пропозиції. Наприклад, у Сітібанку для власників дебетових золотих карт передбачені спеціальні приміщення і спеціальне VIP-обслуговування. А в деяких аеропортах навіть спеціальні VIP-зони очікування відльоту.

Умови користування золотий картою

АЛЕ! за всі ці «принади» життя доведеться добре заплатити: випуск карти і подальше річне обслуговування коштує 3 000-3500 рублів на рік. Причому в незалежності від платіжної системи і банку (хоча зустрічаються рекламні пропозиції, коли який-небудь банк пропонує дану послугу безкоштовно). При тому, що звичайна пластикова карта коштує 400-600 рублів.

Чи варто переплачувати за статус і можливості отримувати знижки? Вирішувати вам. Інша справа, якщо в рамках зарплатного проекту є можливість безкоштовно оформити карту - чому б і не скористатися.

Є в Росії у дебетових Gold програм прихований плюс. Останнім часом багато банків при розгляді заявок на кредити і подібні послуги для підтвердження вашої платоспроможності задаються питанням: чи є у вас золота карта якогось банку?

Як отримати золоту карту

Робиться це дуже просто. Вибираєте банк, в якому ви б хотіли отримати карту. Вибір зробити просто: подивіться тарифи на випуск і річне обслуговування (швидше за все, ви виявите, що у всіх банків вони однакові). Потім вивчите перелік знижок, подарунків і акцій, які пропонує банк в рамках даної програми.

Далі просто замовте собі таку карту. Зазвичай це робиться в офісі банку. Для оформлення заявки і договору обслуговування необхідно тільки ваша присутність і обов'язково паспорт. А, ну і 3 000 рублів комісії за випуск карти, які треба буде відразу внести в касу кредитної організації.

Виготовляються Gold продукти по швидкості також швидко як і звичайні - приблизно тиждень. Як тільки карта буде готова, банк (по ідеї) вас про це повідомить і запросить в офіс за отриманням.

Деякі банки (наприклад, Промсвязьбанк) надають послугу по заповненню онлайн заявки на отримання пластика прямо на своєму сайті. Так що йти в офіс організації вам доведеться всього один раз - за отриманням карти.

Переваги золотих кредитних карт

В даному випадку - є сенс оформити золоту карту. Чому?

По-перше, вам стануть доступні практично всі привілеї, передбачені для VIP клієнтів (виняток можуть становити спеціальні програми, призначені тільки для власників дебетових продуктів).

По-друге, ви можете отримати більш вигідні умови по кредиту. Як правило, це знижена відсоткова ставка (зазвичай на 4-5% річних менше стандарту) і знижена комісія за зняття готівки в банкоматах (стандартна комісія - в середньому 4,9%, по золотих карт - 2,9%). АЛЕ за все це доведеться платити: випуск і річне обслуговування звичайної пластикової карти коштує 400-600 рублів, золотий - 3 000-3 500 рублів.

У деяких банків розмір кредитного ліміту залежить від типу карти. За стандартними картками - 30 000-50 000 рублів. Потрібно більше, оформляйте золоту кредитку. Так що ні про якому статусі власника мова вже не йде.

До речі, щоб максимально розкрити для себе переваги банківських VIP-продуктів, читайте наш матеріал про те, як ви можете заробити свій перший мільйон доларів !

Золота дебетова карта

Сбербанк

Карта «Подаруй життя» Visa Gold в рублях призначена для клієнтів, які хочуть допомогти важкохворим дітям. При її оформленні в фонд «Подаруй життя» перераховується половина вартості першого року обслуговування і 0,3% від суми покупок. Термін дії по всіх картах банку - 3 роки, за обслуговування щорічно треба буде платити 4000 рублів.

Власники «МТС» MasterCard Gold отримують бали, які можна поміняти на безкоштовні SMS, MMS, хвилини зв'язку. Карта випускається в рублях, доларах США і євро. За її обслуговування щороку доведеться платити 3500 рублів, 120 доларів США, євро.

З картою «Аерофлот» Visa Gold клієнти мають можливість отримати безкоштовні квитки «Аерофлоту» або авіакомпаній Sky Team. Плата за обслуговування така ж, як по карті «МТС бонус».

видаються і класичні карти Сбербанк MasterCard Gold і Ощадбанк Visa Gold , Захищені електронним чіпом. Плата за обслуговування трохи нижче, ніж по кобрендингова і становить 3000 рублів.

Карти Gold мають широкі можливості, однак мінуси золотого варіанту в тому, що його вартість набагато вище, ніж у класичного. Наприклад, за карти MasterCard Gold і Visa Gold щороку необхідно платити 3000 рублів, а за класичні - 750.

ВТБ 24

У банку представлена ​​дебетова мультивалютна карта, яка випускається одночасно в рублях, доларах США і євро. Щорічно за її користування стягується плата в сумі 3000 рублів, зате власники беруть участь в програмі «Колекція»: за кожні 30 рублів можна отримати 1 бонус.

Альфа Банк

Карта «Alfa-Miles» з технологією безконтактної оплати PayPass дозволяє накопичувати милі, а потім використовувати їх для бронювання готелів, авіаквитків і квитків на поїзди. Тримачі пластика знімають кошти в банкоматах за кордоном без комісії. Випускається продукт безкоштовно, але за обслуговування береться 3500 рублів в рік.

Карта «Аерофлот» підійде клієнтам, які користуються послугами «Аерофлоту» і компаній Sky-Team, а карта «S7 PRIORITY» - авіакомпанії S7 і компаній Oneworld. Накопичені милі, можна поміняти на безкоштовний переліт. Плата за обслуговування «Аерофлот» досягає 2500-3500 рублів на рік, а «S7 PRIORITY» -349-799 рублів (і 450-550 рублів за випуск).

Класичні карти Альфа-Банк Visa Gold і MasterCard Gold оформляються в рамках пакетів «Комфорт» або «Максимум» та обслуговуються безкоштовно. Вони дозволяють знімати гроші за кордоном без комісії (обмежено).

Банк Русский Стандарт

«Банк в кишені Gold Промо» випускається з ініціативи банку на термін до 5 років. Умови: оформити її можна у рублях, а плата за користування карткою в перший рік не береться. На залишок коштів нараховується 12% річних, а при оплаті покупок на рахунок повертається до 10% вартості витрачених коштів.

Оформивши «Банк в кишені Престиж» з картою Travel Premium, ви можете збирати бали та оплачувати ними витрати в подорожах. Видається вона на 5 років, а плата за обслуговування досягає 3000 рублів щорічно. Тримачі кредитки Miles & More Visa Gold Debit Card можуть скористатися перевагами програми Miles & More, а також змінювати милі на квитки авіакомпанії Lufthansa Group.

Огляд кредитних карт

Сбербанк

В Ощадбанку можна оформити кредитку Visa Gold «Аерофлот», Visa Gold «Подаруй життя» і класичні Visa і MasterCard Gold. Перевагами програми «Аерофлот» є технологія безконтактної оплати і бонусна програма, що дозволяє обмінювати милі на авіаквитки. Процентна ставка за всіма кредитними продуктами банку - 21,9% -23,9% річних. Надається пільговий період до 50 днів і ліміт до 600 000 рублей.

ВТБ 24

«ВТБ24 Трансаеро», «ВТБ24 Якутія» і «карта світу ВТБ24» також призначені для мандрівників. Здійснюючи покупки, ви накопичуєте милі, які можна обміняти на авіаперельоти. А продукт «ВТБ 24 РЖД» Visa дозволяє отримати преміальні поїздки в поїздах ВАТ «Федеральна пасажирська компанія» і «Сапсан».

«Карта вражень ВТБ24» MasterCard і «Автокарта ВТБ 24» цікаві тим, що при оплаті покупок на рахунок повертається від 1% до 3% витраченої суми. З програмою «Колекція» можна обмінювати бонуси на подарунки, оплачувати готелі, авіаквитки та банківські комісії.

Вартість оформлення і щомісячного обслуговування кредиток ВТБ 24 становить 350 рублів. Кредитний ліміт досягає 750 000 рублів, грошима можна користуватися за ставкою 26% річних (з класичних пластикових карток - 28% річних).

Альфа Банк

Представлені золоті кредитки з лімітом до 300 000 рублів і пільговим періодом до 60 днів по ко-брендинговим картками і до 100 днів за класичними. Відсоткова ставка за партнерськими програмами - 23,99% річних (за стандартними - 24,99%), вартість обслуговування - 3250-4000 рублів на рік.

Серед партнерських карт виділяються «Alfa-Miles», «Аерофлот», «S7 PRIORITY» і «Anywayanyday» (знижка до 7% при оплаті авіаквитків і готелів). Є в банку і класичні варіанти «100 днів» MasterCard Gold і Visa Gold з пільговим періодом до 100 днів. Мінімальний розмір ставки становить 23,99% річних, береться щорічна комісія в сумі 3000 рублів.

Також Альфа-Банк пропонує унікальну програму «Близнюки» з лімітом до 300 000 рублів і пільговим періодом до 100 днів. Одна сторона карти кредитна, інша - дебетова. За користування кредитною стороною клієнт повинен заплатити 1990 рублів в рік. Гроші видаються під 23,99% річних.

Банк Русский Стандарт

У банку представлена ​​лінійка кредитних карт платіжних систем American Express, MasterCard і Visa з додатковими перевагами. Власники пластика можуть накопичувати бонуси і обмінювати їх на перельоти, товари і послуги зв'язку, а також брати участь в спільних акціях з партнерами програми.

Максимальний ліміт практично за всіма «Gold» програмами 750 000 рублів, пільговий період - до 55 днів. Процентна ставка - від 19,9% річних.