Що таке анонімний банківський рахунок і навіщо він потрібен?

1. Що таке анонімний банківський рахунок?
2. Навіщо потрібен анонімний рахунок?
3. Функціонал анонімних рахунків
4. Як відкрити анонімний рахунок?
5. В яких країнах можна відкрити анонімний рахунок?
6. Тарифи на обслуговування анонімного банківського рахунку на прикладі банківської організації Андорри.

З відкриттям поточного рахунку стикалися багато користувачів банківських послуг. Щоб почати ним користуватися, потрібно надати документи, що підтверджують особу та підписати договір на обслуговування рахунку. При зверненні клієнта в банк, його дані будуть відкриті співробітникам, щоб вони представляли, з ким мають справу. Однак, не всі люди хочуть, щоб їх відразу ж дізнавалися і отримували інформацію про їх рахунках. Хтось просто хоче приховати свою приналежність до коштів на рахунку.

В цьому випадку є сенс завести анонімний банківський рахунок (АС), який в значній мірі дозволить підвищити секретність інформації. У Росії такої можливості немає, зате деякі іноземні установи надають таку можливість, особливо, якщо клієнти мають круглу суму. Розглянемо, що таке анонімний рахунок і навіщо він потрібен, як і де його відкрити, його переваги та недоліки.

Що таке анонімний банківський рахунок?

Анонімний рахунок є інструментом для підвищення конфіденційності проведених банківських транзакцій і збережених сум. Він не дозволить співробітникам банківської установи дізнатися про особистості клієнта, який управляє ним. Однак, останнім часом через підвищених вимог до фінзвітності, такі рахунки відкривають рідко і коштують досить дорого. У зв'язку з цим, кількість банків, що пропонують такі послуги, теж скоротилося.

Навіть якщо банк працює з анонімними рахунками, це не рекламується на кожному розі. Вони працюють за принципом «кому треба - той знає, що до чого». І це не випадково, адже клієнтська аудиторія, яка користується такими послугами - це заможні люди, які розміщують солідні суми на депозитах і хочуть отримати максимальну ступінь секретності.

Навіщо потрібен анонімний рахунок?

Відкриваючи себе секретні рахунки, клієнти бажають приховати свої дані та інформацію про операції від співробітників банку і від контролюючих держорганів. Такий принцип зберігання грошей забезпечує їм душевний спокій. На анонімних рахунках ховають гроші від податкової служби, від поділу при розлученні, від недостойних спадкоємців, які здатні витратити кошти, накопичені роками, за пару місяців / років, від зловмисників, які хочуть забрати кровні собі, від шантажистів, а також для збереження отриманої спадщини та ін.

Крім цього, анонімні рахунки використовуються для прийому грошей в борг, переклад прибутку з рахунків офшорних організацій, зарахування дивідендів або роялті, для покупки або продажу нерухомості та ін.

Однак, якщо клієнт розраховує, що банк відкриє йому рахунок, навіть не запитавши документів, він буде неправий. Анонімний рахунок є анонімним лише для сторонніх осіб. Банк буде знати про своє анонімному клієнта все: від того, скільки коштів на рахунку, до того, де була зроблена операція зі зняття коштів в банкоматі. Це пов'язано з введенням заходів безпеки і жорсткістю вимог до обслуговування рахунків. Якщо з'ясується, що через рахунки відмиваються злочинні гроші, а власник виявиться шахраєм, то за запитом Інтерполу і рішенням суду банк видасть всю інформацію про власника «секретного» рахунки.

Функціонал анонімних рахунків

Вони відкриваються для зберігання великих сум, а не для обробки операцій. Функціонал АС обмежений. При здійсненні операцій, організація-одержувач бачить тільки № рахунку без відомостей про його власника. За законами сервісу міжбанківської комунікації SWIFT, одержувач повинен отримати дані про відправника коштів. Оскільки рахунок анонімний і банк-відправник не надасть даних його власника, то все переклади будуть відхилятися приймаючою стороною.

Навіть великі банківське установи не зможуть забезпечити проведення великої кількості транзакцій через АС. Це пов'язано з тим, що вони відкриваються як накопичувально-ощадний продукт, а не розрахунковий інструмент.

Якщо через АС планується проводити постійні транзакції, то як варіант, можна відкрити АС на офшорну компанію. При розрахунках вже буде використовуватися найменування цієї організації, тому питань у одержувачів і відправників більше не виникне. Послугу відкриття рахунків офшорних компанія надає більша кількість банківських установ.

Як відкрити анонімний рахунок?

Способів відкрити може бути кілька:

• Через довірену особу. Це людина, яка домовляється з банком про відкриття АС і передачі права керування ним реальному власнику. Разом з цими віддалений спосіб управління не повинен вимагати перевірки особистості. Після передачі оформлених договорів клієнту, довірена особа «відходить в сторону».
• Через компанію-куратора. Це спеціальні організації, які беруть на себе всі функції з відкриття рахунку. Після цього реальному власнику передається секретний пароль і код для управління АС. При виникненні проблем, куратор вирішує всі питання.
• Відкрити рахунок на другий паспорт. Другий паспорт може бути у людей при наявності другого громадянства легальними методами. Деякі держави надають друге громадянство з умовою вкладення капіталу в їх економіку.
• Скористатися послугою відкриття рахунку із зазначенням псевдоніма. Деякі банки надають таку можливість. Людина пред'являє паспорт, проходить ідентифікацію, але замість ПІБ банк буде запитувати у нього псевдонім.
• Відкрити кодований АС. Його сенс полягає в приховуванні відомостей про власника рахунку. Банківська установа погоджується з цією умовою, і замість даних клієнта використовує кодове слово. Такий вид АС приховає клієнта від зазіхачів на його гроші
• Купити фірму з уже існуючим АС. Такі оголошення можна зустріти досить часто. Тут потрібно перевірити, що рахунок відкритий дійсно на фірму і третьої сторони «з правом другий підписки» немає. Управляти рахунком придбаної компанії можна через коди та паролі.

У будь-якому випадку, щоб відкрити АС, потрібно буде пред'явити документи, що підтверджують особу. Банк відкриє такий рахунок тільки перевіреним клієнтам. Анонімним рахунок буде для всіх, крім банку.

В яких країнах можна відкрити анонімний рахунок?

Самим старим фінансовим центром світу є Швейцарія. Незважаючи на тиск з боку ЄС, вона продовжує надавати клієнтам послуги з відкриття АС. Завести АС можуть і фізособи, і компанії. Сума для відкриття рахунку повинна складати від 100 до 500 тисяч євро. Швейцарські банки перевіряють особистість майбутнього власника АС і проводять з ним особисту бесіду.

Однак, умови швейцарських банків вельми завищені, тому більш лояльні можна зустрітися в Андоррі, Панамі, Кайманових островах, Люксембурзі, Мальті, Барбадосі, Кіпрі, Гонконгу, Сінгапурі, Домінікані, Ліхтенштейні, Багамах, Сейшельських островах і ін.

Переваги АС:

• Більш висока конфіденційність даних,
• Високий рівень безпеки зберігання коштів,
• Можна випустити анонімну банківську картку для користування засобами,
• Можливість віддаленого управління рахунком,
• Відсутність оподаткування.

Недоліки АС:

• Відкриваються на великі суми,
• Відкриття часто вимагає особистої присутності клієнта,
• Можна нарватися на шахраїв при пошуку довірених осіб або офшорних компаній,
• При відкритті доведеться надавати документи і проходити перевірку банку,
• Можуть використовуватися тільки для накопичення і заощадження,
• Не використовуються для розрахунків,
• Висока вартість обслуговування.

Тарифи на обслуговування анонімного банківського рахунку на прикладі банківської організації Андорри.

Умови Вартість Відкриття безкоштовно Обслуговування Від 140 євро в квартал Мін.сума для відкриття Від 3000 євро Незнижувана межа 1000 євро Комісія за междустрановие переклади 0,9% від суми + 29,76 дол. Комісія SWIFT. Ліміт ввезення / вивезення грошей в країну / з країни До 9 000 євро Сума для зняття Будь-яка за умови попередження банку заздалегідь

Матеріали по темі